I mutui che liberano liquidità. Compravendita in frenata

Banca d'Italia segnala una battuta d'arresto nel mercato dei mutui: il primo trimestre 2007 ha registrato una flessione del -1,60% rispetto allo stesso periodo 2006. Questo dato non comprende però, ci tengono a sottolineare i ricercatori di Banca per la Casa-Gruppo UniCredit, i valori delle erogazioni relative alle nuove aree di business dei mutui liquidità, consolidamento o sostituzione.

Infatti se si considera interamente il comparto dell'erogazione mutui c'è ancora il segno più: le consistenze (mutui in essere) rilevate alla fine del 1°trimestre 2007 sono di 212,086 milioni di euro con una crescita del 1,82% rispetto al trimestre precedente. Per i ricercatori dell’Ufficio Studi Kìron, Gruppo Tecnocasa, la flessione sarebbe fisiologica dato che non si registrano tassi di crescita negativi da 6 anni, cioè dal settembre 2001.Da questa situazione di difficoltà generale nasce la decisione degli operatori di diventare ancora più "creativi" nell'individuazione di nuovi prodotti o meglio di nuove "soluzioni".

Il prezzo e il tasso, proprio in queste condizioni di mercato, non sono l’unica variabile da valutare. Si parla quindi di "consulenza" al cliente, nella scelta del prodotto più idoneo. Per Roberto Anedda, vicepresidente di Mutuionline.it, inoltre, "Gli aumenti dei tassi d’interesse operati dalla BCE non hanno influito sull’interesse delle famiglie italiane per il mutuo: nei primi tre mesi del 2007 i mutui erogati ammontano a 14,2 miliardi di euro, praticamente pari ai 14,4 miliardi dello stesso periodo del 2006 e nonostante nel frattempo i tassi siano saliti dell’1,5%". Per i ricercatori dell'Ufficio Studi Kiron, che pubblicano anche un grafico sui tassi nell'area Euro a confronto con quelli praticati in Italia, da cui si evidenzia chiaramente che i tassi itaiani sono superiori di almeno mezzo punto percentuale, sono gli aumenti del costo delle rate a frenare le richieste: nell'arco di un anno e mezzo si è avuto un aumento dei tassi sui mutui di circa 1,39 punti percentuali.

"Volendo indicare delle previsioni nel breve periodo", si legge nello studio Kiron "si può affermare che il mercato del credito delle famiglie in Italia per l'acquisto dell'abitazione cominica a dare qualche segnale di rallentamento", ma è ancora prematuro parlare di flessione del mercato. In altre parole potrebbe andare meglio, ma anche molto peggio, soprattutto se, come sembra la BCE darà un ulteriore giro di vite ai tassi.

Banca Woolwich ha lanciato un nuovo prodotto: il Mutuo Fisso Liquidità. Il prodotto, disponibile per durate comprese tra 10 e 20 anni, prevede un tasso fisso calcolato sulla base del parametro Irs di durata pari a quella contrattuale più lo spread dell’1,70% per durate 10 anni, dell’1,80% per 15 anni e dell’1,99% per 20 anni. Il nuovo mutuo, ideale per quelle famiglie che possiedono un immobile privo di ipoteca e che necessitano di maggiore liquidità, consente di monetizzare fino al 50% del valore attuale della propria casa. In particolare, il cliente potrà richiedere un importo compreso tra i 40 mila e i 200 mila euro.“Dopo il grande successo ottenuto con il Cambio Mutuo Cash, in special modo nella versione a tasso fisso, e data la crescente richiesta di liquidità da parte della clientela, abbiamo deciso di ampliare la nostra offerta con un mutuo di liquidità a tasso fisso - dichiara Stefano Dragoni, Direttore Mortgage Business Barclays Italia.

Parallelamente a Variabile Liquidità, già presente nella nostra gamma, Mutuo Fisso Liquidità mira a soddisfare i bisogni di coloro che necessitano liquidità consistenti, che non verrebbero quindi normalmente finanziate da un semplice prodotto di credito al consumo, ma che allo stesso tempo desiderano avere la sicurezza di una rata fissa”.

100 agenti, oltre 300 milioni di euro di mutui, 2.000 nuovi clienti, 80 nuovi corner all'interno delle filiali Credem e 5 punti finanziari nelle principali città italiane, sono questi i numeri della nuova iniziativa Credem per sviluppare iul mercato dei mutui verso una migliore consulenza al cliente. Creacasa, è il nome della nuova società partecipata al 100% da Credem, che sarà attiva nella distribuzione di mutui, finanziamenti alle famiglie e prodotti assicurativi collegati al mutuo.

Creacasa, si legge in una nota, punterà allo sviluppo di una rete di distribuzione costituita da professionisti con mandato di agenzia in esclusiva. L'offerta di Creacasa sarà complementare (per durata, caratteristiche, personalizzazione) ai prodotti attualmente offerti da tutte le reti distributive del Gruppo Credem in questo segmento di business (mutui, finanziamenti alle famiglie e prodotti assicurativi collegati al mutuo). La società potrà già contare, per quanto riguarda la struttura distributiva di dipendenti, su 18 professionisti che provengono dall'attuale canale di specialisti in credito immobiliare (Cci, consulenti in credito immobiliare) attivo all'interno di Credem e che ora confluisce in Creacasa. La rete Creacasa punterà ad utilizzare tutte le sinergie con la rete distributiva del Gruppo Credem anche attraverso la costituzione di appositi corner nelle principali filiali bancarie.

Creacasa distribuirà in particolare, con una logica multibrand tramite accordi con controparti, mutui (con percentuale di finanziabilità fino al 100%), mutui di ristrutturazione, mutui di consolidamento debiti, rivolti anche a lavoratori atipici ed extracomunitari residenti, carte di credito revolving, leasing immobiliare, prestiti personali, prodotti per la cessione del quinto dello stipendio, prodotti assicurativi collegati al mutuo. Direttore Generale di Creacasa è Lorenzo Montanari che mantiene anche la responsabilità della Divisione Sviluppo di Credem.

Presidente è Ferdinando Rebecchi che in Credem è anche responsabile della Direzione Crescita, mentre la Direzione Commerciale di Creacasa è affidata a Giandomenico Carullo, con esperienza di oltre 20 anni nel settore dei mutui. Creacasa ha siglato accordi distributivi per i mutui e le carte di credito con Credem, per i prodotti assicurativi collegati al mutuo con il gruppo Helvetia Vita e Danni, per i prodotti di prestito personale e prodotti cessione del quinto dello stipendio con Linea Spa, società specializzata nel credito al consumo.