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L'home e il mobile banking si sono avvantaggiati della diffusa crisi economica. Le ragioni di questo successo sono molteplici e si possono riassumere sinteticamente nei seguenti punti:
le banche hanno potuto offrire ai clienti prodotti a spese contenute;
hanno saputo utilizzare il web, poco costoso, per promozioni e campagne di marketing virale, da amico che porta un amico ad aprire un conto corrente o di deposito, ad esempio, che sembra dare frutti interessanti;
il canale web è ormai maturo, così come i gestori delle banche online hanno acquisito una maggiore dimestichezza e consapevolezza rispetto a qualche anno fa;
la tecnologia è matura e offre servizi e applicazioni a costi competitivi;
l'integrazione tra canale web e altri canali come ad esempio i servizi di filiale e ATM, è stata realizzata da quasi tutti i gruppi bancari. Inoltre, last but not least, è cresciuta una cultura del web anche all'interno delle banche, con manager in grado di comprenderne i vantaggi e le potenzialità.
Nel 2009, quindi, i miglioramenti nei servizi, nella grafica dei siti, nell'ideazione di promozioni Web 2.0, nei prodotti a zero spese come i conti online e i conti di deposito sono stati sostanziosi. E nella sicurezza? Se il banking e il mobile banking oggi sono strategici per la banca, la sicurezza lo è per il banking. E nel 2009 molti passi avanti sono stati fatti.
Rivediamo le percentuali 2008 e 2009: anzitutto occorre far notare che se nel 2008 solo il 29,5% delle banche del campione usavano sistemi di aurtenticazione forte, cioè con password aggiuntive per autorizzare disposizioni in conto del tipo usa e getta (OTP, One Time Password) attraversi token, sms, card o memoria flash, oggi sono il 92,5% del campione, tendenza che e ci si attende che entro il 2010 raggiungano il 100% . La seconda miglioria apprezzabile è l’impiego di sistemi informativi definiti propriamente "sms alert" ovvero avvisi via messaggino da cellulare inviati ai clienti all'accesso nell’area riservata o per informare delle disposizioni in conto utilizzati ormai dalla totalità dei banking nazionali. E ci sono già casi come quello di Fineco dove l'sms serve oltre che per la sicurezza, "SMS Pin", anche per inviare denaro.
Un ulteriore sensibile miglioramento è riscontrato laddove i siti sono di nuova concezione, come nel caso di Webank, Banca Generali, Banca Etruria, Cariparma-FriulAdria e Poste Italiane, gli sviluppatori ed i webmaster hanno seguito le regole stabilite dalle norme del W3C, il consorzio mondiale che fissa i principi di costruzione dei siti, seguendo i quali un sito risulta migliore sia dal punto di vista della navigazione che da quello della gestione. Queste banche, inoltre, hanno approfittato del loro restyling anche per rivolgere una maggiore attenzione alla trasparenza, curando in maniera più dettagliata e scrupolosa i fogli informativi dei singoli prodotti. E tutte hanno lavorato e stanno lavorando per adeguare il canale mobile alle novità provenienti dal mondo della telefonia con UMTS con piattaforme per iPhone e Smartphone.
Le banche oggi adottano, tutte, sistemi di sicurezza all'accesso più avanzati. Ecco in sintesi i sistemi di autenticazione forte più utilizzati dagli istituti monitorati da Of Osservatorio finanziario:
Sistemi a micro-circuito: utilizza una smart card personale abbinata a un Pin che genera una password usa-e-getta (OTP, One Time Password). E' usato da Poste Italiane con Kit sicurezza (lettore BancoPosta) e da Raiffeisen Italia.
Chiamata sicura (Secur call) - Identificazione su chiamata a un cellulare del cliente : si imposta una operazione al Pc o da cellulare e si deve chiamare un numero verde digitando un numero o Pin casuale che appare a video attivando in questo modo un canale alternativo di controllo via GSM per dare il via libera all'operazione. Lo usano Cariparma-FriulAdria e Allianz Bank.
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| - Schede Home Banking: mobile.mps.it |
